資産形成するために、積立投資からスタートしよう！とよく言うけど、どのくらいの期間、いくら積立すればいいのかしら？
資産形成を始める必要性とかの話はよく耳にするけど、積立投資の目標金額（以下ゴール）についてはあまり言われていないよね？悩んじゃうな。
何を基準に自分のゴールを考えたらいいの？教えて！AI－Sensei !
最近、新聞等で個人の目標金額や生活スタイルに合わせ、投資を行っていく、「ゴールベースアプローチ」という考え方が取り上げられるようになってきました。
徐々に金融機関でも、従来の商品ありきから、顧客が資産形成で目指すゴールに向けた商品を提案していく、「ゴールベースアプローチ」へ見直す動きが広まってきています。
これまでも、投資する前に、マネープラン、ライフプランニングを立てよう、という考え方はありましたが、どのくらいの金額を、どのくらいの期間で投資し補っていくのかについては、あまり言われてきませんでした。「ゴールベースアプローチ」では、具体的なゴール設定を行い、それに向け、投資計画を立てることが可能になります。自身の積立金額と、積立期間を明確化し意識することは、家計規律を整え、将来のお金の不安を軽減してくれるのではないでしょうか。
AI-Sensei
代表的なのが、「セカンドライフの生活資金」を基に積立投資のゴールを設定することだよ。
人生１００年とすると、６５歳で定年を迎えたとして、あと３５年間もあるよね。
だから、積立投資のゴールを決める時は、①自身が６５歳までの間に積立投資をどのくらい行っていくか、と②６５歳から１００歳の間に積立した資金をどのくらい取り崩しながら運用していくのか、を考えなければならないんだ。
例えば、年収が４００万円、セカンドライフは現役時代の７０％程度の生活水準を実現したいとして、このうち、５０％程度は公的年金でカバーできるという前提では、自分自身で準備する金額は、年間８０万円（４００万円／年×（７０％－５０％）で、退職年齢が６５歳、１００歳まで生きるとすると、セカンドライフに必要な資金の総額は２，８００万円（８０万円／年×３５年）になるよね。
じゃあ、退職時までに①の積立投資で２，８００万円を準備する必要があるの？というと、そうじゃないよ。だって、②のセカンドライフ期間も、積み上げた資産を取り崩しながらも、投資を継続することで収益を得ることが可能だからね。だから、ゴールは、セカンドライフに必要な資金から②の取崩期間に得られる収益を引いた金額だよ。それを①の積立投資で準備するんだ。
詳しくは、当社YouTubeチャンネル、「ワタシもはた楽 オカネもはた楽 つながる『楽しさ』～始めよう、資産形成：https://youtu.be/Y18ZKx4vmWY」に纏めているよ！是非参考に見てみて、実際に自身のゴールを設定してみよう！早くから始めて投資に慣れて、自分なりのやり方を身につけておけば、セカンドライフも投資を楽しめるはずだよ。